Abhijeet's Writing

Mutual Fund in Hindi: कहते है अगर आपको Financially strong रहना है तो आपको इन्वेस्टमेंट करना चाहिए | कुछ लोग Savings करते है ताकि वो पैसा बाद म काम आए, लेकिन जो business minded लोग होते है वो इन्वेस्टमेंट करते है | इन्वेस्टमेंट के through पैसा कमाने के दो Famous रास्ते है…

Share Market
Mutual Fund

अगर आप Risk Free तरीक़े से पैसा कमाना चाहते है तो आपको Mutual Fund में पैसा इन्वेस्ट करने चाहिए क्योंकि ये काफी safe और सुरक्षित तरीका है पैसा कमाने का |

तो अब आप समझ गए है कि Mutual Fund सेफ तरीका है पैसा कमाने का | तो Mutual Fund को सफ़े सुनते ही हो सकता है कि आप इसमें पैसा इन्वेस्ट करने का सोच रहे होंगे | अगर हाँ, तो रुक जाईये, क्योंकि आपको अभी भी Mutual Fund के बारे मे बहुत कुछ जानना है |

Mutual Fund क्या है?

Mutual Fund एक trust है जो कि Share Market या अलग अलग जगहों में invest करने वाले प्रोफेशनल people run करते है | तो जब आप Mutual Fund में पैसा invest करते है तो वो पैसा Fund Managers के पास चला जाता है और ये Pro Investers अपना calculation करके सही Stock पर पैसा लगते है और प्रॉफिट कमाते है | इसीलिए Mutual Fund में पैसा डूबने के chance बहुत कम होता है | क्योंकि जो Fund Manager होता है वो एक प्रोफेशनल investers होता हैं और उसको सब पता होता है की पैसा कहा इन्वेस्ट करे |

Mutual Fund में NAV क्या है?

Mutual Fund की भाषा मे NAV एक Short Form है जिसका Full फॉर्म होता है “नेट Asset Value” | NAV एक total asset value है जो per unit fund होता है | NAV हर दिन AMC के द्वारा मार्किट के closing price को देखते हुए calculate किया जाता है |

Mutual Fund के Types

Mutual Fund के बहुत सारे प्रकार है | इसके इतने प्रकार होने के वजह से ही लोग इसको समझ नही पाते और इसे Complicated समझते है | तो चलिए एक एक कर के Mutual Fund के सभी प्रकार को देखते और समझते है |

1. Open-Ended Fund
अगर आप Mutual Fund में पैसा invest करना चाहते है लेकिन कर नही पाते क्योंकि आपको ऐसा लगता है कि एक बार पैसा invest कर दिया तो उसके Complete होने तक पैसा नही निकाल सकता, तो आपको Open-Ended Fund को चुनना चाहिए क्योंकि Open Ended Fund को आप कभी भी तोड़ सकते हैं | Fund तोड़ने के बाद आप NAV की मदत से अपना पैसा calculate कर सकते है |

2. Close-Ended Mutual Fund in Hindi
जैसा की आपको नाम से ही पता चल रहा होगा, Close Ended Fund एक fixed टाइम के लिए होता है | आप इसके Maturity Period से पहले इसको तोड़ नहीं सकते | एक बार अपने अगर Close Ended Fund मे पैसा इन्वेटर किया तो आपको इसके पूरा होने का वेट करना पड़ेगा | कोई भी Close Ended Fund ज्यादा से ज्यादा 3-6 साल मे mature हो जाता है |

3. Interval Fund
Interval Fund एक combination है Open Ended Fund और Close Ended Fund का | इसको आप maturity से पहले, मतलब Period के interval मे भी तोड़ सकते है |

Asset Class पर based Mutual Fund

इस क्लास में Asset मैनेजमेंट कंपनी पूल्ड money में पैसा invest करते है | इस type के इन्वेस्टमेंट को 3 category में बाटा गया है |

Equity Mutual Fund
Debt Mutual Fund
Hybrid Mutual Fund

ये एक ऐसा mutual फण्ड है जिसका इन्वेस्टमेंट ज्यादातर Stocks में किया जाता है | ऐसे Mutual Fund ज्यादातर बहुत सारी कंपनी में पैसा invest करती है | अब क्युकी इसका पैसा Stocks में invest होता है, इसीलिए इसमें ज्यादा Risk होता है | ज्यादा रिस्क के साथ साथ इसमें ज्यादा return के भी chances होते है | ज्यादा रिस्क मतलब ज्यादा मुनाफा |

Equity mutual fund को भी बहुत सारी category में divide किया गया है |

1. Large Cap Mutual Fund
ये एक ऐसा fund होता हैं जिसका इन्वेस्टमेंट Large cap कंपनी मे होता है | जिस कंपनी का मार्किट capitalisation 100000 करोड़ से ज्यादा होता हैं उसको Large cap कंपनी कहते हैं | और ऐसी ही कंपनी मे invest किये हुए fund को large cap Fund कहते है |

2. Mid Cap Mutual Fund
जिस कंपनी का Market Capitalisation 5000 से 100000 करोड़ है उसको Mid cap के श्रेणी मे रखा जाता है | ऐसी कंपनी मे invest किया जाने वाला fund को Mid cap fund कहते है | ऐसे कंपनी मे इन्वेस्ट करना एक high रिस्क मूव मना जाता है क्युकी ऐसी कंपनी फ्यूचर मे unsuccessful भी हो सकती है | लेकिन investors इसमें भी invest करते है क्युकी इसमें प्रॉफिट के चान्सेस भी high होता है |

3. Small Cap Mutual Fund
जिस कंपनी का Market Capitalisation 5000 करोड़ से कम हो, उसको small cap की श्रेणी मे रखा जाता है | ऐसी कंपनी मे होने वाले fund इन्वेस्टमेंट को small cap fund कहते है |

4. Sector Fund
सेक्टर fund एक ऐसा fund होता हैं जिसका इन्वेस्टमेंट केवल specific सेक्टर या कोई industry मे होता हैं | ऐसे fund मे return का अंदाजा बहुत अच्छे से लगाया जा सकता है क्युकी ऐसे fund का return रेट उस कंपनी के performance पर निर्भर करता हैं | सो इस fund मे इन्वेस्ट किया जा सकता है |

5. Diversified Equity Fund
ये एक ऐसा fund होता है जिसका इन्वेस्टमेंट अलग अलग market और स्कीम मे होता हैं | इसमें paisa डूबने का chance बहुत कम होता है क्युकी इसका इन्वेस्टमेंट एक जगह पर नहीं बल्कि बहुत सारी जगह पर होता है | अब मान लीजिये अगर एक कंपनी से loss हुआ तो उसका recovery दूसरे कंपनी के प्रॉफिट से हो जाता है | इसीलिए ये fund काफ़ी safe मना जाता है | इसका return rate, Fund मैनेजर के knowledge पर depend करता है क्युकी उसको ही सब कुछ decide करना पड़ता है की इन्वेस्टमेंट किस कंपनी मे होगा और कंपनी कितनी अच्छी हैं |

6. Dividend Yield Fund
ये fund थोड़ा ख़ास होता है क्युकी इसमें जो कंपनी है वो अपना profit, investor के साथ बाँटती है |

7. Equity Linked Saving Scheme
अगर आपको Tex pay नहीं करना है तो आप इस fund को choose कर सकते है क्युकी ये एक Tax saving fund है जिसमे आपका पैसा close fund के तहत 3 साल के लिए Lock हो जायेगा | सो Tax बचाने के लिए ये Fund सही है |

8. Thematic Fund
ये fund किसी भी theme मे invest होता है | ये matter नहीं करता की वो स्टॉक हैं या इंफ्रास्ट्रक्चर, ये बस theme से रिलेटेड होता है | जैसे मान लीजिये HDFC Housing Opportunity Fund, तो ये बस Housing Sector मे ही invest करता हैँ | इसी को बोलते हैँ, Thematic Fund |

Debt Mutual Fund in Hindi
Debt Fund ऐसा Fund होता हैँ जो की सभी debt instruments मे invest करता है जैसे Gov Securities, Corporate Bonds, Market Instruments, आदि | जो लोग Bank Deposits मे इंट्रेस्टेड होते हैँ, वो लोग Debt Fund मे invest करना prefer करते है |

Debt Fund के टाइप्स —

Time और Risk के आधार पर Debt के भी कुछ टाइप्स हैँ —

Debt Fund: Based on Time

Money Market
Ultra Short Term Funds
Short Term Fund
Medium Term Fund
Long Term Fund

Debt Fund: Based on Risk

Gilt Fund – इसको Low Risk Fund भी बोलते है |
Junk Bond Scheme – इसको High Risk Fund बोलते है |
Fixed Maturity – ये बिलकुल जीरो Risk wala Fund है |

Hybrid Mutual Fund in Hindi

जैसा की मैंने बताया की Equity Fund मे ज्यादा Risk के साथ ज्यादा मुनाफा कमाने का chance हैँ और Debt Fund मे कम Risk के साथ कम मुनाफा कमाने का मौका है, लेकिन अगर आप कम Risk के साथ ज्यादा मुनाफा कामना चाहते हैँ तो Hybrid Mutual Fund बहुत अच्छा हैँ | एक्सपर्ट की माने तो Hybrid Fund मे invest करना सबसे अच्छा होता है क्युकी इसमें कम Risk और ज्यादा Profit हैँ |

Hybrid Mutual Fund in Hindi के 3 टाइप्स हैँ –

1. Monthly Income Mutual Fund
इसमें आपके investment का 60% से 90% debt मे invest किया जाता है और बाकी का equities मे इन्वेस्ट किया जाता है |

2. Balanced Mutual Fund
इसमें कुल इन्वेस्टमेंट का 60% से 80% Equity मे invest किया जाता है और बाकी का Debt मे इन्वेस्ट होता है |

3. Arbitrage Mutual Fund
इस fund का इन्वेस्टमेंट कोई तय नहीं होता है | इसको अलग अलग इन्वेस्ट किया जाता है |

Mutual Fund मे इन्वेस्ट करने का फयादा —

Mutual Fund मे इन्वेस्ट करने के अनेको फयादा है, जैसे

1. Professional Management
Mutual Fund का सबसे बड़ा फयादा ये है की इसको प्रोफेशनल लोग मैनेज करते है | ये प्रोफेशनल Fund मैनेजर बहुत ही ज्यादा Skillful और अपने काम मे माहिर होते है | सो अगर आपके पास time और नॉलेज दोनों नहीं है, तो भी आप mutual fund मे बड़ी ही आसानी के साथ इन्वेस्टमेंट कर सकते है |

2. Diversification
जैसा की मैंने बताया की Mutual fund का पैसा सिर्फ एक जगह नहीं बल्कि अलग अलग जगह इन्वेस्ट होता है | इसीलिए इसका इन्वेस्टमेंट diverse होने के वजह से इसमें नुकसान के आसार बहुत कम होते है |

3. Liquidity
Mutual Fund मे इन्वेस्ट करने का एक कारण liquidity भी है क्युकी लोगो को कोई टेंशन नहीं होता है अपने पैसे की | Fund का पीरियड जैसे ही पूरा होगा, पैसा सीधे आपके Bank खाते मे जमा हो जायेगा | इसमें Share Market की तरह कोई अलग से investment अकाउंट नहीं होता है | पैसा आपके बैंक खाता मे आ जायेगा |

4. Flexibility
Flexibility के वजह से ही Mutual Fund इन्वेस्टमेंट मे सबका पसंदीदा बना हुआ है | इसमें आप कभी भी पैसा लगा सके है और निकाल भी सकते है | सब कुछ एकदम flexible होता है |

5. Low ट्रांसक्शन Cost
इसमें कोई Fixed amount नहीं है की आपके पास जब दस हज़ार रूपए हो, तभी आप इन्वेस्ट कर सकते है | नहीं.. Mutual Fund मे आप केवल रु 500 से इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते है |

6. Transparency
Mutual Fund मे कोई भी लुका छिपी वाला काम नहीं है | आपके इन्वेस्टमेंट के साथ जो भी होगा उसका रेगुलर Update आपको मिलेगा | या फिर आप Android App की मदत से अपने इन्वेस्टमेंट पर नज़र रखना सकते है |

Mutual Fund में invest करने के नुकसान

1. Active मैनेजमेंट
कभी कभी इसमें नुकसान का भी खतरा रहता है क्युकी सभी Fund मेनेजर Skilled नही होते है | कुछ Fund मेनेजर को कुछ भी knowledge नही होता है ,लेकिन वो फिर भी आपके उनके through invest करके को बोलते है और आपका Loss हो जाता है | तो इसका एक downside है |

2. Dilution
जैसा ककी मैंने बताया की Mutual Fund में Diversification मतलब की सिर्फ एक जगह नही बल्कि अलग अलग जगह पैसा invest किया जाता है | लेकिन कभी कभी ये भी घटक साबित हो सकता है | ये भी एक possible chance है की आपका loss सभी जगह से हो जाये और आपका पैसा पूरा डूब जाये | तो ये factor profit और loss, दोनों के तरफ भी जा सकता | वैसे ऐसा होने के असार लगभग ना क बराबर है, परन्तु कुछ कह नही सकते |

3. Fund Evaluation
सभी कारन में ये सबसे बड़ा कारन है Mutual Fund में ना invest करने का | क्युकी fund इवैल्यूएशन थोडा tricky काम है और इसको करने के सभी पैरामीटर्स को ध्यान से study करना पड़ता है | तो इसका एक नेगेटिव factor बन जाता है |

तो यही है कुछ Mutual Fund में पैसा invest का नुकसान | वैसे मैं बोलूँगा की ये कुछ भी नही है, आपको बिलकुल mutual fund म invest करना चाहिए | सो अगर आप मेरी बात मान कर Mutual Fund में invest करने के लिए ready है तो आपको अपना पहला इन्वेस्टमेंट करने से पहले कुछ बातो का ध्यान रखना चाहिए |

Mutual Fund में invest करने से पहले कुछ बातो का ध्यान

अभी ऊपर मैंने आपको mutual fund के बारे में सब कुछ बता दिया की ये क्या है और इसके types | इसके साथ ही मैंने इसका फायदा और नुकसान भी बताया | चलिए अब देखते है, mutual fund में invest करने से पहले किन बातो का ध्यान रखना चाहिए |
इन्वेस्टमेंट करने से पहले आपको ये आपको होना चाहिए की आप किस fund में पैसा invest करना चाहते है | क्युकी mutual fund में बहुत सारे types है |
प्रोफेशनल की माने तो, अगर आपकी उम्र 25 वर्ष है तो आपको अपने इनवेस्टमेंट का 25% Debt fund में invest करना चाहिए और बाकी का Equity में | ये Risk को ध्यान में रखकर suggest किया गया है |
Mutual Fund में invest करने से पहले आपको ये समझना चाहिए की आपको पैसे की क्या ज़रूरत है और आप कितने time के लिए invest करना चाहते है | तो ये है कुछ चीजे जो आपको अपना पहला इन्वेस्टमेंट करने से पहले ध्यान में रखना है | वैसे आप धीरे-धीरे सब कुछ सिख जाएंगे|

फाइनल बात

Mutual fund में invest करना मतलब अपने पैसो को Risk पर रखकर Profit कमाना | तो आपको ये समझना पड़ेगा | आप कितना जल्दी इन्वेस्टमेंट शुरू करेंगे, उतना ही आपका profit होने का chance ज्यादा रहेगा |

तो उम्मीद है की आप Mutual Fund के बारे में सब कुछ समझ गए होंगे की Mutual fund in Hindi क्या है | अगर आपको इससे कोई भी डाउट है तो आप बिलकुल comment कर सकते है |